보금자리론 디딤돌 차이 비교표 금리 대출자격예시

➤  2025년 보금자리론 vs 내집마련 디딤돌대출 비교표

항목	보금자리론	디딤돌대출
대상자 요건	무주택자 또는 1주택 처분 조건 세대주	세대 전원이 무주택자이며, 현 세대주
소득요건	없음 (소득제한 폐지)	부부합산 연소득 6천만 원 이하 (우대조건: 7천만/8.5천만 원 이하)
신용요건	없음 (신용점수 무관)	없음 (연체·연체이력만 제한)
주택가격 요건	시세 6억 원 이하 (전세사기 피해자 9억까지)	실거래가 기준 일반 5억 / 신혼·다자녀 6억 / 단독세대주 3억
주택면적 제한	제한 없음	85㎡ 이하 (비수도권은 100㎡까지) 60㎡ 이하면 단독세대주 가능
대출한도	최대 4.2억 (생애최초) 기본 3.6억~4억	최대 4억 (생애최초, 다자녀) 기본 2.5억~3억 / 단독세대주 1.5억
LTV (담보비율)	70% (규제지역 60%)	70% / 생애최초는 80%
DTI (부채상환비율)	60% (규제지역 50%)	60% 동일
금리 (2025)	3.65% ~ 4.05% (상품별 상이)	2.65% ~ 3.95% (소득·자녀수 따라 차등)
금리유형	고정금리 (u/t-보금자리론) 혼합형도 일부 허용	고정금리
우대금리	최대 0.9%P (다자녀, 신혼, 고령자 등)	최대 1.2%P (중복 가능)
상환방식	10/15/20/30년 원리금 균등상환	10/15/20/30년 원리금 균등상환
중도상환수수료	없음	일부 수수료 발생 가능 (대출 3년 이내 상환 시 최대 1.2%)
실거주 의무	없음	1개월 이내 전입 1년 이상 실거주 의무 (신혼은 2년)
대출목적	구입만 가능	구입만 가능
적용기간	상시 운영	2025.12.31까지 (신규 접수분)
주관기관	한국주택금융공사 (HF)	국토교통부 / HF공사 연계
취급은행	거의 모든 시중은행	우리, 국민, 하나, 농협, 신한, 대구, 부산 등 지정 은행

★ 핵심 차이 요약

항목	보금자리론	디딤돌대출
소득 제한 없음	✅	❌
금리 낮음	❌ (3.6% 이상)	✅ (2.6%부터 시작)
실거주 의무 없음	✅	❌
우대금리 폭	낮음 (최대 0.9%)	높음 (최대 1.2%)
주택가격 허용 범위	넓음 (6억~9억까지 가능)	좁음 (최대 6억까지)

 

 

 

 

---

1. 대출 실행가능 예시

➤➤ 대출 전제 조건

• 주택가격(시세): 5억 원
• 구매 지역: 비규제지역
• 필요한 주택담보대출 금액: 3.5억 원
• 기존 신용대출: 5천만 원
• (추가 전제: 본인 소득 약 6천만 원/년이라고 가정)

---

 1. LTV 계산 (주택담보인정비율)

비규제지역 기준:  LTV 최대 70%

➤  5억 × 70% = 3.5억까지 대출 가능 ※
→ LTV 조건은 통과

 2. DTI 계산 (총부채상환비율)

비규제지역 DTI 기준:  DTI 최대 60%

DTI는 이렇게 계산합니다.

DTI = (모든 연간 부채 상환금액 ÷ 연소득) × 100

---

➤  대출 예상 상환금액 추정

• 보금자리론 기준 3.5억, 금리 4.0%, 만기 30년, 원리금균등 상환 시
  • 연간 상환금 약 2,010만 원 정도
  • (월 167만 원 수준, 이자+원금 포함)
• 신용대출 5천만 원, 금리 6%, 만기 5년, 원리금균등 상환 시
  • 연간 상환금 약 1,160만 원
  • (월 97만 원 수준)

---

➤  총 연간 부채 상환액:

2,010만 원 + 1,160만 원 = 3,170만 원

→  DTI = 3,170 / 6,000 × 100 = 약 52.8%

※  DTI 조건도 통과 (60% 이하)

---

➤➤  결론

※  LTV 조건 (70%) 충족
※  DTI 조건 (60%) 충족
※  기존 신용대출 포함해도 대출 가능

📌 따라서 3.5억 주택담보대출 가능성 있음
(단, 실제 승인 여부는 은행 심사 시 세전 소득·직장 형태·부채 종류에 따라 다소 조정될 수 있음)

 

---

2. DTI , 내가 가진 신용대출금액에서 추가 대출 가능 한가?

➤➤  기준 정리

• 연 소득: 6,000만 원 (가정)
• LTV 조건은 이미 통과했으므로, DTI만 고려
• 필요한 주담대 금액: 3.5억
  • 금리 4% / 만기 30년 / 원리금균등상환
  • 연간 상환금 약 2,010만 원
• DTI 최대 허용: (연소득) 60% → 연간 상환금 총합 3,600만 원까지 가능

---

★  계산: DTI 한도에서 신용대출 여유 계산

연간 신용대출 상환금으로 쓸 수 있는 최대 금액은
3,600만 원 - 2,010만 원 = 1,590만 원

---

➤ 이제 신용대출 한도를 역산

가정:

• 신용대출 금리 6%,
• 만기 5년,
• 원리금균등상환

➤ 이런 조건에서 신용대출 원리금 상환액 계산 역으로 하면:

신용대출 금액	연간 상환금액 (5년 만기 기준)
4,000만 원	약 936만 원
5,000만 원	약 1,160만 원
6,000만 원	약 1,390만 원 ✅
6,500만 원	약 1,510만 원
7,000만 원	약 1,620만 원 ❌ 초과됨

---

➤ 신용대출은 약 6,800만 원 정도까지 가능

✅ 6,800만 원 이하로 맞추면 DTI 조건 충족 가능
❌ 7,000만 원 이상이면 DTI 60% 초과

 

 

 

 

---

☆  공식 참고용

DTI 기준 상한 계산 공식:

(주담대 연간 상환액 + 신용대출 연간 상환액) ÷ 연소득 ≤ 60% → 신용대출 상환액 ≤ (0.6 × 연소득) - 주담대 상환액 → 신용대출 금액 = (상환액 기준) × 대출 상환 공식으로 역산

※ 주의사항

본 안내에 포함된 예시는 이해를 돕기 위한 일반적인 기준으로, 실제 대출 가능 여부 및 한도·금리는 개인의 신용도, 소득, 부채상황, 금융기관의 심사 기준에 따라 달라질 수 있습니다.
반드시 해당 금융기관의 상담을 통해 구체적인 조건을 확인하시기 바랍니다.